Le crédit personnel ou prêt personnel

Définition et circonstances oú vous pouvez souscrire
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Le crédit sous toutes ses coutures
Un crédit est défini par 4 éléments :

C'est une somme d'argent (capital) mise à votre disposition pour faire des achats
Ce capital est prêté sur une période (durée) déterminée au moment de la souscription du crédit
Ce capital prêté est remboursé régulièrement par un ensemble de petites sommes (mensualité) sur toute la durée
La mensualité comprend le remboursement du capital et le loyer de l'argent prêté.
Ce loyer est matérialisé par un taux.

Le crédit est matérialisé par un contrat entre vous et l'organisme prêteur. Ce contrat est soumis au code de la consommation qui réglemente (lois Scrivener et Neiertz) le crédit et vous protège. Ce contrat s'appelle l'OPC (Offre Préalable de Crédit).
Par ailleurs, tout le monde n'est pas financé automatiquement. Les organismes financiers utilisent des outils (scoring) pour définir vos possibilités de remboursement et vous accorder le crédit ou pas, ils consultent également la Banque de France afin de savoir si vous êtes interdit bancaire ou non : c'est un moyen de vous protéger.


Qui peut souscrire un crédit ?
Pour souscrire un crédit, les conditions sont très simples : si vous n'êtes pas fiché « Banque de France », que vous disposez de revenus stables, que vous êtes majeur et résident en France, vous pouvez obtenir un crédit des organismes de rachat de crédit.

Le crédit peut se pratiquer sous l'une et/ou les deux formes suivantes :
* la "ligne de crédit" : le crédit s'apparente alors à une autorisation de découvert renouvelable, liée au compte bancaire de l'emprunteur et celui-ci puise alors dans la réserve de trésorerie qui lui est consentie, soit par chèque, soit par virement ;
* et la carte de crédit : le revolving peut en effet être couplé avec une carte bancaire, une carte d'achat privative émise par certains grands magasins, ou encore une carte de crédit spécifique émise par certains organismes financiers.
Le montant du crédit est fonction des revenus, des autres crédits éventuellement contractés et de la relation du client avec son banquier. Il est généralement compris entre 2 et 3 fois le revenu net mensuel.

Les intérêts sont décomptés sur les sommes restant dues à la fin de chaque mois. Le rythme des remboursements est laissé au choix du bénéficiaire dans la limite du respect d'un minimum mensuel.
S'agissant d'un crédit à la consommation, des règles particulières, visant à informer et à protéger le consommateur, s'appliquent au contrat initial :
* offre préalable de prêt, précisant notamment le montant maximal du crédit, son coût total, les conditions et le coût de l'assurance éventuelle,
* délai de réflexion de 15 jours au minimum, pour permettre à l'emprunteur d'étudier les termes du contrat,
* et délai de rétractation de 7 jours une fois l'offre préalable de prêt signée, durant lequel l'emprunteur peut encore se rétracter.

Article L 321-2 de la loi n°2001-1168 du 11 Décembre 2001 :
" Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être éxigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent "

Les sociétés de crédit personnel :
Aurore - Informations sur cette carte de paiement. Particuliers : comment l'obtenir, l'utiliser.
Barclaycard - Informations sur cette carte privative: ses avantages, les formalités de souscription au crédit. France.
Carte compliment - Carte de paiement internationale qui transforme les dépenses en cadeaux dans les 5000 établissements du groupe Accor.
Cetelem - Financement en ligne des projets des particuliers (prêt personnel, automobile, immobilier, travaux).
Cofidis - Solutions aux besoins de financement des particuliers. Crédit à distance par téléphone.
Cofinoga - La carte Cofinoga (moyen de paiement et réserve d'argent disponible), les magasins du réseau, les services d'épargne et d'assurance.
123-credit.com - Etablissement de crédit à la consommation en ligne.
Disponis - Crédit consommation de la Société Générale. Présentatiion des différentes formules.
Fiat Crédit - Simulation en ligne de crédit automobile, pré-acceptation de financement et location longue durée pour les véhicules neufs et d'occasion Fiat, Alfa Romeo, Lancia et Autoexpert.
Finaref - Propose des crédits renouvelables, prêts personnels, et cartes privatives et assurances. Documentation ou devis en ligne.
GE Money Bank - Crédits à la consommation, auto, moto, travaux, immobiliers. Conseil en ligne sur prêts et projets financiers. France.
Médiatis - Crédit consommation, auto-moto, travaux et regroupement de crédit. Informations, demande en ligne et services.
Oney - Des cartes de crédit qui rapportent de l'argent selon le principe du cash back, et une offre de prêt personnel pour financer tous types de projet.
Sofinco - Spécialiste du crédit à la consommation. Possiblité de faire une demande de prêt en ligne et d'obtenir une réponse immédiate.
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